转自：被忽悠的先生@知乎https://zhuanlan.zhihu.com/p/46739203

接上篇《@招商银行，我无法叫醒你们一群正在装睡的人》。

一、缘起2014年

我本是中国标本式的企业家，独立创业，积攒财富，然后，不知道该如何打理资金。要感谢中国的网络发展，我关注到了，招商银行私人银行在业内取得的辉煌成绩，但是毕竟我所在的城市，没有招商银行，所以，只能悻悻作罢。恰逢此时，一次饭局，我的一位前辈刚好提到重庆的招商银行私人银行，他在哪里的理财，服务和收益都非常不错。有了朋友的介绍，我义无反顾的选择了招商银行成都分行的私人银行服务，请注意，我选择的是成都分行，这也就注定了我噩梦的开端。

二、关于理财风险的认知

直到现在，我依然无法忘记，2014年的秋季，我走进了成都人民南路上的招商银行大厦进入了私人银行中心，进门的富丽堂皇，工作人员的职业微笑，让我毫无怀疑的相信：这就是亚洲最佳私人银行。理财经理（我都忘记这个女经理的名字）给我做了一个风险评级，我按照我的真实意愿，填写了长达几页的问卷，测评的结果是A3:稳健型，我给经理讲：我是来自二线城市的小企业家，资金是自己创业得来，非常不易，我投资，不需要有多高的收益，能保值，稍有增值就可以了。同时，我告诉某经理，我在外地，很少到成都来，投资的时候，如果需要，我会专程来成都办理，请他提前1天给我说就好。当天的交流，就到此结束了，没有更多的产品和理念介绍。

三、不堪回首的沦陷

1.更换客户经理带着无限信任和满意，我回到了我所在的城市，先后转入了1700余万元到我的招商银行私人银行卡上。资金停留在活期，直到2个月后，某经理还没有给我安排任何理财，我致电招商银行总行客服95555询问是否那段时间没有理财产品？给我的回复是：某经理管理客户过多，因为工作调整，给我换一位叫李丽的经理为我服务。2.调整风险评级李经理接手后，我们通过几次电话，她一次次的给我推荐私募产品，而我一次又一次的重申：我无法承受本金的亏损，收益少一点都可以。但是，大家懂的，银行的李经理，似乎之前也接受了专业的训练，很有电视购物的套路，每次给我说“这是难得的机会，总行筛选的私募基金，绝对的安全”……，诸如此类，让我一个非专业人士，无法拒绝她的推销。然而，我的风险评级根本就不足以支持我购买私募产品，重点来了：在购买之前的几天，理财经理指导我修改风险评级，第一次没有达到A5，当天又再次测评，直到结果是A5才可以。自此，我购买了440万清水源私募、500万中欧瑞博、100万民森（这些都是我后来才知道的），买是买了，具体买的什么东西，投资的什么，我并不清楚，但是通过李经理的描述，让我知道，这些投资都是很稳健、能给我带来不错收益。为什么我会不知道我购买了什么呢，按说，这些投资，需要我亲临柜面签署文件，但是，李经理以我在外地为由，让我签署了一些空白表格，每次购买产品的时候，她就直接帮我操作了，然后让招商银行总行给我来个电话，念经似的念一串东西（超过10分钟），我想任何人都没有耐心听完，在此种情形之下，提示我所有的都回答“是的”，就这样，我稀里糊涂的输入了密码，就算认购了产品。

四、投资之后的怪相

对我来说，这些投资，是我全部身家了，这么大的投资之后，李经理就甚少与我联系了。我想，长期投资嘛，放在哪里吧。可是半年之后，我无意间打开了我的手机银行，发现了我的资产严重缩水。我与李经理联系，李经理先给我分析了市场的变化，然后告诉我，这些投资，未来都会有不错的收益，让我放心。带着各种疑惑，我还是选择信任，当然这种信任，带有极大成分的怀疑，我请李经理每周给我汇报我的资产情况。但是，李经理并没有按我的要求汇报。我事情也多，也并没有过多苛责。

五、再次更换客户经理

2017年12月，银行通知我，因为工作调整，给我更换了一位新的经理：钟佼吟，钟经理接手后，可能由于我并不能给她带来更多的业绩，对我也不冷不热的，常常一个月都没有跟我联系。我反复提示她之后，她依然我行我素，对我爱理不理。只是第一次见面的时候，她告诉我，持有的那些烂基金，挑了几个，给我操作赎回了。然后就音讯遥遥了。这时候，我的心是愤怒的！

六、愤怒的投诉

2018年4月我致电招商银行总行客服95555，提出2点要求：1、针对钟经理的服务，请招商银行总行给予考核，这样的服务水准是否符合招商银行私人银行服务标准，钟经理是否可以继续做我的客户经理2、关于我产品的重大亏损，希望招商银行总行给我相应的、明确的建议投诉之后，一个重要人物上场了，这个人，也是直接让我走上维权道路的人，更是让我不惜一切代价，把我的遭遇分享给广大人民的人这个人，是招商银行成都私人银行中心负责人：马陈宇，他们的员工称其为：马总。在我投诉之后，马总给我来了个电话，告诉我确实是工作人员服务不到位，请我谅解。我还想终于遇到一个有担当的领导，我再次选择了相信。马总说再给我换一个资深的客户经理：周景芝。但是我提到的第二个问题，马总说她不懂业务，需要请总行给予支持。我当时还在纳闷，不懂业务的人，怎么做到的领导？招商银行的水，还是很深啊！

七、投诉升级

时间飞快度过，转眼就从4月到了6月，6月8号下午，我想起来，我的投资，马总说总行给我建议，但是一直没有收到任何消息。所以，我就给马总打了个电话，她没有接！她没有接！她居然没有接！

很快，我的新经理周景芝给我回电话，说马总让她问一下有什么能帮助到我？我对这种不作为，相互推诿，非常反感！我告诉了我的新经理：我要对话的是你们马总，不是你！有些事情，不知你能解决的，我4月问你们马总的问题，现在6月了，还没有回复！

八、招商银行72变

很快，马总给我回电话了，当我表达了我的严重不满之后，马总说来我所在的城市面谈见面之后，马总气场强大，表示招行的历任理财经理没有任何问题（我想说：你了解情况吗？就可以大言不惭？），在我指出他们的处处问题后，马总开始道歉，说她们的员工有重大过错，希望我能谅解，对已经造成的亏损，请我理解，并且配合他们做其他产品。（你是上帝派来拯救世人的吗？我的亏损，你不在乎，说起话来，不腰疼，几百万你轻轻一个理解，就完了，毫无诚意，毫无作为）作为一个又修养的男人，我克制了我的情绪，我想，如果坐在我对面的也是一个男人，我会大打出手的！同志们，你们可以想象，这是多么让人生气的事情！我还真不是亏损了，就要打人的人，否则，招商银行历任客户经理，早已被我打死了。这位马总居高临下，不在乎客户的损失，推卸责任，毫无诚意，实在是令人气愤。会谈不欢而散！

九、看得见的道路，看不见的套路

半小时后，马总再次请客户经理约我会谈，我不想为难底层工作人员，我还是来会谈了这回，马总的姿态有了，不停的道歉，答应赔给我4千元，对，4千元，你没有看错，我亏了240万，你陪我4千元，你是在侮辱我，还是在侮辱你啊？我明确拒绝！之后的几天，赔偿从4千元到16万元，我真的觉得，银行真的有钱，从4千到16万，也只不过是汇报一下而已，可是，你们的员工的问题，你们认识到了吗？你们能对客户负责吗？你们值得我再次信任吗？当然4千到16万，马陈宇总经理也是有条件的，她希望用这16万，封我的口。做一个有良知的中国人，这个钱，我真的要不起，银行水太深了！我亏损了240万，你们真的无动于衷吗？你们安心吗？我不懂金融，但是我可以学习，我学习不好，我也可以咨询。在我咨询了专家之后，招商银行涉嫌违规操作，误导消费者，主要体现在以下几个方面：1.违规调整风险评级（购买产品前，引导我调整风险评级）2信息不对称，对客户并未完全告知产品信息（我购买的时候，对产品的投向、风险并不知情）3.客户经理李丽违规拿空表的业务申请表请我签字（所谓的柜面申请表，在我认购的时候，我并未看到，我签字的时候，表格是空白的，我并不知道理财经理在上面填写了些什么）4..招商银行私人银行全球连线服务，涉嫌霸王条款（十几分钟的念经似的条款，我必须回答是的，否则就要重新来过）5.产品认购过程违规操作（认购当天，我并未到银行，也未授权任何人代为办理）6.产品认购后，并无售后服务，在产生巨额亏损后，并无相应措施，对投资者非常不负责任

在经过招商银行几次的约谈后，如果我真的什么都不说就这样吃哑巴亏的话，不说四千或者16万，肯定连他们的一句对不起都没有，口口声声说的就是都是我们自己错了。我选择在网络平台讲出事件的真相，我也对自己的言行负责，我相信公道自在人心！！！

之前文章：

感谢网友们的支持，几个月来，招商银行没有人联系我并且没有人给我说这件事怎么解决没有人给我一个态度，只是打电话来告诉我说，他们工作人员没有问题，自己承担责任……十几天前告诉我我的经理辞职了，新的经理会来给我联系，直到现在也没有人来给我电话告诉我我的经理是谁，投诉电话也打四次了，网上的投诉也投诉了，但是根本没有人理睬，我不知道这是什么样的一个团队，为什么我会那么的相信你们，你们凭什么坑了客户的钱还那么的理直气壮。

事情终究没有发生在你的身上，可能你一看而过，但是这都是对我有大大的帮助，我相信这是一个平台，至少，我可以让更多的人知道，招商银行也是这么的不值得我们相信。

我也在其他的银行做理财，但是根本没有出现这样的情况，经理说，在他的能力范围内给我理赔4千元，当时我很生气，不是因为钱，是因为他们根本没有把我的几百万亏损放在心里，态度让我生气气愤。但凡你告诉我，有这么大的风险，我都不会买的。这时主管找到我，告诉我理赔4万，给我道歉。在他们的说词中我感觉不到他没有意识到招商银行人员的不负责任不专业导致我的亏损，后来我说钱我不要了，既然你们根本就没有来处理这个事情的态度，那请问我还能相信你们说的话吗？

这时招商银行给我打电话，说给我理赔16万，呵呵，还找了两个人过来给我谈，让我删除了所有微博写的关于招商银行的文字就给16万。封口费？我真的要不起，要的是你们是否知道我为什么亏损这么大，是你们的不专业导致了你们忘记我的初衷，我喝了我要一瓶水，你却为了赚钱让我买把面。可是我不是饿了呀，你的服务是满足客户的需求吗？现在我这里有一些截图是和经理的聊天记录，由于很多都是电话交流或者语音，但是幸好，我在截屏时记录了最重要的信息。

上当受了骗难道真的只能捂着胸口痛心嘛，我既然在你们招商私人银行理财，我不是亏不起，但是，我是这样被你们搞亏难道我还要吃哑巴亏？我有几个亿也会被你们搞成无产阶级。我又不是傻子，但凡你告诉我风险我也不会投呀……

再一次的想说，这世上人性百态，我们永远也不能忘记我们人最高尚的东西，你企业做的再大，没有实实在在办事，终究，你们也会关门回家的……招行2021年年报公布私人银行客户总资产达3.39万亿

2022年3月18日晚间，有着“零售之王”之称的招商银行率先披露2021年年报，成为市场关注的焦点。

2021年市场震荡之下，招商银行交出一份“沉甸甸”的亮丽业绩表。去年招商银行实现营收3312.53亿元，同比增长14.04%;实现归属于该行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.2%，增速创近六年新高，并在财富管理多个细分领域实现跨越式发展。

值得一提的是，招商银行也公布了去年底招商银行代理非货币公募基金，销售额达到6,080.35亿元。而同期东方财富、同花顺、好买财富等公布2021年年报，揭开了2021年四大基金代销平台销售成绩。其中天天基金网交出靓丽成绩单，单年基金销售金额首次突破2万亿，创出历史新高。

净利润1199.22亿元

同比增长23.20%

招商银行年报业新鲜出炉，成为市场关注焦点。

2021年是招商银行交出一份不俗业绩单，营业收入、净利润均创近六年新高，不良贷款率时隔七年再次降到1%以下。

数据显示，招行全年实现营业收入3312.53亿元，同比增长14.04%;实现归属于该行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.20%。资产质量继续向好，风险抵补能力持续增强，不良贷款率0.91%，拨备覆盖率483.87%。成本收入比自2016年以来首现“拐点”。

招行营收重回两位数增长，各项业务呈现出齐头并进、多点开花局面。招行全年实现净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21%;非利息净收入高位增长，达1273.34亿元，同比增长20.75%。

在《行长致辞》中，招行行长田惠宇透露，2021年是招行的大财富管理元年，“让财富管理飞入寻常百姓家”的梦想逐步照进现实。“朝朝宝”打通支付主账户和财富主账户，降低财富管理门槛，开启年轻客户理财第一课;财富开放平台重新定义了行业生态和竞合辑;“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链高效运转，资管规模突破4万亿，托管规模接近20万亿。全年大财富管理收入在营收占比接近16%，成为我们探索新商业模式的关键少数。

所谓大财富管理收入，是包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入，根据年报披露细项计算，招行2020年大财富管理收入为389.28亿元，2021年则同比大幅上涨33.91%至521.30亿元，在招行营业净收入中占比约16%。

此外，在2021年手续费及佣金收入中，财富管理手续费及佣金收入贡献358.41亿元，同比增长29%;资产管理手续费及佣金收入贡献108.56亿元，同比增长57.52%;托管业务佣金收入贡献54.33亿元，同比增长27.75%。

管理金葵花客户资产超8.8万亿

私人银行客户总资产达3.39万亿

零售金融业务依旧是招商银行的传统强项。

2021年，招商银行零售金融业务税前利润769.49亿元，同比增长21.07%;零售金融业务营业收1,773.19亿元，同比增长14.32%，占本公司营业收入的58.35%。

年报显示，2021年，招商银行在大财富管理价值循环链的框架下，以“为客户创造价值”为初心，有机融合线上线下经营，打造财富开放平台，持续提升产品创设和精细化管理能力，在实现客户利益与银行利益统一的同时，不断拓宽服务边界，客群拓展与经营取得良好成效，零售客户和管理零售客户总资产余额保持较快增长。

截至去年末，招商银行零售客户1.73亿户(含借记卡和信用卡客户)，较上年末增长9.49%，其中，金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户)367.20万户，较上年末增长18.38%。

招商银行管理零售客户总资产余额超10万亿，达到10.76万亿元，较上年末增长20.33%，其中，管理金葵花及以上客户总资产余额8.84万亿元，较上年末增长20.30%。

招商银行另一大强项——私人银行业务也稳步增长。

截至去年底，招商银行私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户)122,064户，较上年末增长22.09%;管理的私人银行客户总资产33,939.04亿元，较上年末增长22.32%;户均总资产2,780.43万元，较上年末增加5.16万元。

年报还显示，招商银行已在92个境内城市和6个境外城市建立了168家私人银行中心，构建起高净值客户的立体化服务网络。

在打造大财富管理价值循环链的背景下，招商银行围绕私人银行客户需求变迁，由原来聚焦于向高净值客户提供零售服务转变为向私行客户及其背后企业提供更多元的“人家企社”综合服务。

招银理财旗下理财产品余额2.78万亿

实现净利润32.03亿元

作为招商银行旗下银行理财子公司，2019年11月正式开业的招银理财，短短两年时间管理规模就冲上了2万亿大关。

招商银行2021年报显示，截止报告期末，招银理财管理的理财产品余额2.78万亿元，较上年末增长13.47%。

报告期内，招银理财扎实推进各项工作。在推进业务转型方面，一是遵循监管要求，完成资管新规过渡期的整改计划。截至报告期末，新产品余额2.60万亿元，较上年末增长56.63%，占理财产品余额的93.53%，较上年末提高25.77个百分点，剩余的老产品用于承接经监管同意的个案资产。后续，招银理财将根据处置方案做好资产的监测，采取多种方式稳妥有序完成个案资产的处理。

二是按照《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》(简称现金新规)的要求，开展现金类产品转型。合理降低资产平均久期，引导客户增加对非现金类产品的配置，预计现金新规过渡期结束后现金类产品能够实现稳妥转型。

在完善风险管理方面，招银理财加强对重点行业和大额客户的回检，完善对单一信用主体的集中度风险管控;加强对新产品、新业务策略的合规风险评估，制定理财产品市场风险应急方案，提高应对市场风险突发事件的效率和能力。在丰富产品体系方面，招银理财聚焦客户需求打造具有鲜明特色的理财产品，固收+、多资产、权益类产品规模稳步增长，同时与摩根资管(JPMorganAssetManagement(AsiaPacific)Limited)持续深化合作，双方各自发挥在固定收益和全球权益投资领域的优势，合作发行了4只产品。

同时，得益于招银理财产品优势的扩大、开放的平台建设及产品组织，招商银行零售理财销售规模增长较好。代销理财收入62.92亿元，同比增长53.69%。

截至报告期末，招银理财总资产120.97亿元，净资产106.78亿元;报告期内实现营业收入52.03亿元，实现净利润32.03亿元。

招商基金2021年净利润超16亿元

招商银行控股基金公司——招商基金过去一年也实现管理规模及净利润双增长。

据招行年报显示，招商基金成立于2002年，注册资本13.1亿元。截至去年底，招商基金总资产101.49亿元，净资产69.91亿元;2021年实现净利润16.03亿元。而2020年招商基金净利润仅9.04亿元，显然2021年招商净利润大踏步增长77.32%，招商基金也正式迈入年度净利润“10亿俱乐部”。

年报显示，招商基金进一步提升投研能力、深化客户经营、丰富产品布局、强化风险合规保障，经营发展“稳中有进”，资管规模实现较快增长，其中非货币公募基金规模达到5,483.45亿元，较上年末增长55.40%。

在强化投研体系建设方面，招商基金确立了“本分、专注、开放”的投研价值观，组建产业链小组，推动深度研究向投资转化。在多渠道服务客户方面，报告期内招商基金新发产品规模突破千亿，打造招商基金“瑞”系列固收+品牌，并通过强化在互联网平台的运营优势，培育了千万级别的招商基金客户群。

机构业务强化专业服务能力，养老金业务延续良好发展势头。在完善产品布局方面，招商基金兼顾市场需求、特色赛道和均衡策略，完善公募基金产品布局，科创创业50、公募MOM、增强型ETF等创新产品首批落地发行。

与此同时，招商基金着力推进公募REITs业务，报告期内中标5个新项目同时积极开展基金投顾业务试点，于2021年6月获批投顾业务试点资格。

招商银行与招商基金进一步加强基金代销业务合作，截至报告期末，招商基金的非货币公募基金管理规模行业排名跃升至第七(WIND数据)，在招商银行代销合作的基金公司中，招商基金的公募基金存量规模占比最高。

非货基金销售额超6080.35亿元

同比下降0.44%

2021年A股市场震荡，新基金发行呈现出“起伏”状态。而招商银行在年报中表示，在全年市场波动的背景下，招商银行根据客户风险偏好变化，主动调整资产配置结构，加大理财产品供给力度，2021年底零售理财产品余额3.004万亿元，较上年末增长35.48%。

备受市场关注的代销非货基金，出现微幅下滑。数据显示，去年底招商银行代理非货币公募基金销售额6,080.35亿元，同比下降0.44%。同时，代理信托类产品销售额4,151.41亿元，同比下降11.51%，主要是在加强房地产监管，以及“房住不炒”“回归金融本源”等政策背景下，主动调整业务方向所致。

值得一提的是，截至去年底，招商银行以股票+混合公募保有规模7910亿元，位居所有基金销售机构的第一。其中非货市场公募基金保有量达到8701亿元。已经具备了非常明显的优势。

同时，2021年招商银行实现代理保险保费770.73亿元，同比下降8.26%，下降的原因主要是招行积极响应监管政策号召，顺应市场趋势及客户需求变化，持续深化期缴转型、优化产品结构，加大推动高价值贡献的期缴业务，而高保费贡献的趸缴业务有所放缓。

2021年，招商银行实现零售财富管理手续费及佣金收入337.50亿元，其中，代理基金收入127.95亿元，代理保险收入79.76亿元，代理信托计划收入69.10亿元，代销理财收入58.74亿元，代理贵金属收入1.95亿元。

招商银行田惠宇：价值观永远高于KPI

3月18日下午，招商银行发布了2021年年报。田惠宇行长在致辞中深刻阐述了招行的初心，提出：3.0模式的本质是一场关于初心的坚守，而“以客户为中心，为客户创造价值”是我们不变的初心，是我们最本真的价值观。行长致辞中金句频出——

“我们唯有以自我成长的确定，来应对世界百年未有之大变局中的不确定。”

“文化以一种微妙但真实的方式决定着一个组织的成败。”

“盯着指标做事，所有的数字只会成为明年任务的基数;而盯着客户做事，所有的努力都将成为未来发展的基础。”

“商业模式决定我们发展的高度，而价值观决定我们能走多远。”

招微君为大家特别奉上田惠宇行长的致辞全文，让我们一起感受招行初心——

@招商银行，我无法叫醒你们一群正在装睡的人

@招商银行，躲藏盖绝不是一个负责任企业的行为！

招行这位客户经理给我整蒙了，究竟是金葵花还是烂菊花？

招行再曝大瓜，副总做小三发裸照，被打印出来贴到了小区门口

一招行前员工关于田惠宇行长被查的杂说

突发！招行厦门行长坠亡，最新回应！

招行原行长田惠宇落马后，其大学室友、前建行同僚也被查，指向何事？

招商银行爆雷的P2P，回款了！

招行股价涨一波，毕竟死人的钱都能赚，肯定富得流油！

我讨厌：汇丰、花旗、浙商、苹果、“二奶”、鸿毛药酒、ofo、水滴筹、轻松筹、招商证券我喜欢吐槽：招行、光大、小米、华为、特斯拉、联想、美团、饿了么、飞猪、滴滴、百度、谷歌、苏宁我喜欢：中信、民生、浦发、中行、京东、携程、新东方、浪潮至于为什么？长期关注我就知道了。

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